Archiv podle kategorií: Pojištění

Životní pojištění od 30 korun měsíčně.

Životní pojištění

I sebeopatrněší se stávají účastníkem…

Denně se setkávám u lidí s hromadou (hromádkou) smluv, o kterých mnohdy už nic nevědí.
Ne všechny smlouvy jsou sice stále aktuální a smysluplné, ale rušit paušálně vše co se najde moudré není. Zvláště u životního pojištění je třeba brát ohled na aktuální zdravotní stav, a třeba na opomíjené čekací doby, daňové aspekty, příspěvek zaměstnavatele…. Potom se může stát, že určitou smlouvu životního pojištění je moudré si nechat. Málo používanou variantou ale je možnost smlouvu „očesat“ a nechat v ní pouze to, co dává smysl.

Uvedu vám příklad na mojí osobě. Kdysi jsem si sjednal životní pojištění s mnoha položkami. Tak jak šel čas jsem zjistil, že se jinde můžu pojistit na stejná rizika a za menší pojistné. ALE! Protože „už mi není dvacet“, neuměl bych si v nové smlouvě sjednat například pojištění invalidity. Díky věku bych to měl podstatně dražší, potom by mě možná ani nepřijali (prášky na tlak…) a hlavně – je tam čekací doba. Tzn i kdyby mě přijali a oželel jsem vyšší platbu, tak kdybych se stal invalidním v důsledku nemoci v následujích 18 měsících, plnění bych nedostal.

A jak jsem to tedy vyřešil?    Šalamounsky – platím méně, ale pojištěný jsem lépe.

Číst dále »

Připravuji

Dnes toho moc nenapíšu, jen si dávám závazek napsat něco k tématům, které denně vysvětluji a velmi často v tom mají lidi „guláš“. Mnohdy se potom diví.

  • Životní pojištění už od 30,- měsíčně? Fakt? – Ano. Samozřejmě je to o tom, co tam chcete …
  • Bonusy, jak to funguje, jak se to počítá…
  • Co mám pojištěné, když si sjednám pojistku. Ne vždy úplně všechno. Co je to „všechno“…
  • Stále poptávané, a ne vždy správně chápané pojištění odpovědnosti.
  • Můžu tu smlouvu změnit, zrušit? Co, kdy, jak…

Hloupé je, když mi někdo řekne, že: „Je spokojený“.

Kvalitu pojistky poznáte pouze (hlavně) při plnění.
   Kvalitu hasičáku poznáte pouze (hlavně) při požáru.

Nechápete? Čtěte dál.

Číst dále »

Proč s vámi potřebuji mluvit.

Stát se může cokoliv.

Stát se může cokoliv.

Minule jsem slíbil, že napíšu něco ohledně vašich smluv. Moje telefonáty klientovi mají zpravidla stejnýprůběh. „Já všechno mám, já nic nechci“.

Propánakrále jak někdo může říci, že je s pojistkou domu spokojený, když jí má 10 let a nikdy nic nečerpal!

Já mám rád přirovnání, a moje podobnost se zubařem je až zarážející. Posuďte sami.
Nikdo se s ním většinou nechce rád scházet. Pouze ale do doby, než mají problém. Potom je to ta nejhledanější osoba – to je pohled z pozice klienta.
A pohled z pozice zubaře (mě). Potřeboval bych s vámi probrat, jak jste na tom. Bude to chvilka, a pokud najdeme nějakou „závadu“, rychle to včas a bezbolestně zažehnáme.

Dovolte příměr s mým povoláním.
To je jako bych jako zubař pozval klienta na kontrolu (když nepřišel 3 roky sám).
A klient řekne:“Já zubaře nepotřebuju, já zuby mám“.

 

No a nyní už konkrétně. Vše se vyvíjí, a smlouvy starší jak 3 roky (zpravidla) mohou být již nevyhovující. Jedná se často o pojistné částky, nebo limity, lze sjednat i nová rizika atd. Ideální je samozřejmě příklad.

Tady je.

Klient si platil smlouvu na pojištění Rodinného domu a Domácnosti. Jednalo se o 4 roky starou smlouvu. Číst dále »

Pojišťovna a zkušenosti s plněním.

Vyznáte se v tom (v pojištění)?

Vyznáte se v tom (v pojištění)?

Zkušenosti s pojišťovnami bývají různé. Na rychlý anketní dotaz :“Váš názor na pojišťovnu“, většinou slyším :“Jsou to darebáci, jen slibují, ale plnit nechtějí“.
Pracuji v oboru financí 13 let, a nepamatuji, že by pojišťovna neplnila schválně. Možná tím spoustu z vás naštvu, ale hned to vysvětlím. Vždy se snažím pochopit postoj obou stran. Tedy občana i pojišťovnu. Znáte povahu českého člověka. Vždycky se snaží „to“ nějak obejít. A v pojištění se to často nabízí.

Zdánlivá odbočka ze včerejška. Měl jsem tu klienta, který působí jako vlakvedoucí. Diskutovali jsme nad jeho stávající (letitou) smlouvou, kterou nechtěl aktualizovat, „prej je dobrá a já nechci platit víc“.
A mě napadla spásná myšlenka. Zeptal jsem se ho, co by udělal s pasažérem, který jede z Prahy do Bratislavy a lístek si koupil pouze do Brna. Odpověď je jasná, snad to nemusím popisovat.

No a přeneseno do pojišťovny? Jak má plnit škodu z rizika, které není pojištěno? Tady je zakopaný pes ve starých smlouvách. Je mylné se domnívat, že když platím pojistku, jsem pojištěný. Ano pojištěný jste, ale na to, co máte ve smlouvě. Jezdit vlakem taky s lístkem sice můžete, ale pouze tam kam máte lístek. No a to, co není napsáno v pojistce se prostě neplní. Když to chápete s vlakem, proč to nechcete pochopit s pojistkou?

Tak, a teď se pustím do pojišťoven, tam to bývá jako na těch semaforech.
Čtěte dál

Číst dále »

Motorkáři čtěte !

berle

Vážení kolegové motorkáři.

Přestože dnes vlastním „pouze“ skutr už neplatí. Ke skutru, se kterým jezdím „na poštu a pro rohlíky“ jsem si pořídil:
Honda VF750C Magna a považuji se tudíž opět za velkého motorkáře. Kdysi jsem sedlal tátového pařeza (Jawa 555), potom Jawa 21, několik let jsem dojížděl do práce na panelce (Jawa 250 + sajda).

Jezdit na motocyklu má ale i svá rizika.

Víte, že….

> motocyklisté jsou nejohroženější skupinou účastníků silničního provozu
> u motocyklistů je 4x vyšší riziko vážného úrazu
> nejvíce nehod motocyklistů je v sobotu a v neděli
> motorkáři se dají snedno přehlédnout
> fatální rána pro motorku může přijít odkudkoliv – auto, chodec, zvíře, znečištěná silnice, povětrnostní vlivy…

 

Protože jsem si vědom těchto rizik a velmi dobře vím, že můžu být sebeopatrnější a „rána“ přijde odjinud, nenechal jsem to ani já náhodě. Velmi jsem uvítal možnost pojištění za velmi rozumné peníze.

Čeho já se bojím nejvíc? Že to někde položím (někdo položí mě ) a já skončím na vozíku.
Tady víc než kdekoliv jinde pomůže nějaká koruna.
Tak například:

Vážné trvalé následky po dopravní nehodě. Pojišťovna vyplatí až

6.000.000,- a cena ? 30,- měsíčně

nebo úmrtí při dopravní nehodě – pojišťovna vyplatí:

1.000.000,- a cena ? 20,- měsíčně

Mimo tyto příklady je možno sjednat zabezpečení pro případ:

Číst dále »

Zásadní změny v životním pojištění.

Od 1.1.2015 se mění pravidla pro smlouvy Životního pojištění.

Pokud jste používali příspěvky na Životní pojištění ke snižování daňového základu, budete se muset rozhodnout do konce roku. Máte na výběr ze dvou možností.

  • Smlouvu si necháte jako daňově uznatelnou (pro účely snižování daně z příjmu). Zároveň na takovouto smlouvu může přispívat i zaměstnavatel (při splnění dalších podmínek, viz níže). Zcela zásadní novinkou je skutečnost, že z takovéto smlouvy už nebude možno vybírat již vložené peníze (opět za splnění dalších podmínek, viz níže).
  • Smlouvu nebudete používat jako daňově uznatelnou potom na takovou smlouvu nesmí přispívat zaměstnavatel. Pokud byste udělali výběr  nemusíte vrátit daňové úlevy, ledaže byste smlouvu předčasně ukončili, či jinak porušili zákonné podmínky platné před novelou.

Důležité je to, že tuto volbu a „bezbolestné“ kroky můžete udělat ještě letos, ale pozor !!!  Ne všechny pojišťovny vám dají možnost dělat zásahy do konce roku. Mnohé pojišťovny mají limity a někde i počátkem prosince je už pozdě !!!  

Psáno v roce 2014

Když si zvolíte variantu : Daňově uznatelná, tak v případě výběru peněz či zrušení smlouvy po 1.1.2015 budete muset dodanit dříve uplatněné daňové zvýhodnění.

To ale není to nejhorší ! Budete muset dodanit i příspěvky zaměstnavatele. Číst dále »

Větší jistota na silnici pro vás a vaší rodinu.

Počet dopravních nehod bohužel narůstá a smutné jsou
i tragické následky s tím spojené.
V ČR se v období leden – srpen 2014 stalo 54.985 dopravních nehod.
Usmrceno bylo 397 osob, a zraněno skoro 16.000 osob.


Pohybujete se na silnici, na chodnících, jezdíte na kole ? A nejen vy, ale i rodina, děti… Pokud ano, jistě budete souhlasit, že sebevětší opatrnost nemůže zabránit karambolu s nějakým jiným účastníkem. Ještě jednou zdůrazním, že je lhostejno, zda jste řidič, nebo spolujezdec, zda jdete pěšky, na kole, s kočárkem, na bruslích – prostě jste účastníkem dopravy.

Pro některé mám připravenu bonusovou akci. Jedná se o pojištění, kdy za zlomek standartní ceny dostane klient nadstandartní odškodnění (nejen on, ale až 5 osob dohromady!).

Bonus_Dopravni_nehoda

 

Možná, že „něco podobného“ už znáte. Ano na trhu tato pojištění bývají, ale mívají různá omezení. Například se vztahují pouze na řidiče v motorovém vozidle. Vysvětlím vám propastný rozdíl.Uznejte, že je rozdíl mít takovéto zabezpečení POUZE pro řidiče, nebo pro celou posádku.
To nemluvím o tom, že výše uvedená tabulka hovoří o dalších možnostech.

Číst dále »

Pojištění aut bude (už je) je dražší.

Málokterý řidič, resp. majitel motorového vozidla  ještě neslyšel o zdražení povinného ručení od roku 2014. Pojištění aut bude dražšíNe všichni ale udělali to, co jim alespoň na rok 2014 může toto zdražení oddálit. Nejdříve ale něco málo na vysvětlenou. Pojišťovny nezdražují jen proto, že se jim chce. Jsou k tomu donuceny několika skutečnostmi.

Na konci tohoto povídání vám povím, jak si to celé trochu zpříjemnit, aby to zdražení tolik nebolelo.

Teď k těm důvodům, proč se bude zdražovat.

Dlouhá léta se vedl konkurenční boj o přízeň klienta a dospělo to k situaci, kdy některé pojištovny mohly mít problém s výplatami škod. Každá pojištovna je především „soukromníkem“, tedy podniká za účelem zisku. Vybírají pojistné a hradí z něj škody. Kdyby nasadily vysoké ceny za pojistky, klienti by odešli ke konkurenci. Když nasadí nízké ceny, dopadnou jako pojištovna Direct, která musela opustit Českou republiku, protože neměla na výplatu škod. Všichni v zájmu „lovu na klienty“ pořád zlevňovali. Cena za pojištění se tedy více méně pohybovala na hraně rentabilnosti. Číst dále »

Je to dobrá pojistná smlouva?

Pár slov úvoden a dole na stránce je video, Nechi-doma-blbe-smlouvy
které napoví ještě více.

Pojistná smlouva – je dobrá a mám si jí nechat, nebo je lepší se jí zbavit a udělat si novou? Univerzální odpověď neexistuje, stejně jako dva doktoři neléčí stejně, dva automechanici dělají každý jinak atd. Naše práce je řemeslo jako každé jiné a důležité je nepoškodit klienta a najít řešení, za které se nebudu stydět a obhájím si svůj postoj.

Mám rád přirovnání a tak mi dovolte zvolit (opět) zubaře.
Pokud máte bolavý zub (špatnou smlouvu), je lépe se pokusit to nejprve opravit. Samozřejmě pokud je evidentní, že to na záchranu už není, máme kleště a formulář na výpověď. To by mělo být ale až jako druhý krok, ne, že se tím začíná.

Popisovat, kterou smlouvu zachraňovat a které se raději zbavit nebudu, to by bylo na přednášku a stejně by nešlo popsat vše.

Uvedu raději příklad, na kterém je to vidět celkem jasně. Takovou rozvahu byste si mohli udělat i sami. Pokud ale neznáte konstrukci smlouvy (jak té staré, tak té nové), mohli byste se dopustit zásadního omylu. Číst dále »

Pojištění odpovědnosti (na blbost).

Pojištění Odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli
(o tom nyní píšu).

Pojištění odpovědnosti si klienti často pletou.
Mimoto máme Pojištění Občanské odpovědnosti (když vytopíte sousedům byt, rozbijete něco v obchodě, …), Odpovědnost zaměstnavatele (kdyby se například zaměstnanec zranil v zaměstnání),
nebo třeba Pojištění Podnikatelů.

Pojďme tedy k Pojištění Odpovědnosti zaměstnance vůči zaměstnavateli.

Pojištění odpovědnosti.

Pokud zaměstnanec způsobí škodu svému zaměstnavateli, tak zaměstnavatel může po zaměstnanci chtít maximálně 4,5 násobek hrubé mzdy.
Příklad: Řidič kamionu nabourá a veze plný kamion elektroniky. Celková škoda je 5.000.000,-
Protože má plat 20.000,- hrubého, tak zaměstnavatel po něm může požadovat maximálně 90.000,-
(rozdíl mezi 5 miliony a 90.000,- by mělo řešit pojištění zamestnavatele).

Pro stanocení ceny pojištění je rozhodující správné zařazení:

Limit (vysvětleno výše)
Řidič z povolání / Ostatní
U Ostatních (třeba obchodní zástupce)
Řidič (jezdí v rámci pracovní náplně autem)   /   Neřidič (sedí jen v kanceláři)
Působnost: Jenom ČR   /   Celý svět
Spoluúčast: 10%   /   30%

No a výsledek (roční pojistné) najdete v následující tabulce: Číst dále »

1. stránka z celkem 3123